科技兴则民族兴，科技强则国家强。金融是链接科技和产业的重要工具，科技金融则位列金融“五篇大文章”之首。做好科技金融这篇大文章，通过促进科技创新、优化资源配置、促进产业升级，推动新质生产力发展，国有大行责无旁贷。
邮储银行致力于成为科技金融生力军。2022年以来，该行提出把服务专精特新企业打造成邮储银行的特色优势，构建起了“3+2”科技金融特色模式。围绕高新技术企业、科技型中小企业、专精特新企业三类客群，以园区、产业链为抓手，加快拓展汽车等传统转型产业及电子信息等新兴产业，依托“看未来”模型，提供伴随企业成长的全生命周期金融服务，在科技金融的赛道上争取先发优势。
在广东，邮储银行广东省分行始终坚持履行国有大行责任担当，通过开辟金融服务绿色通道，给予专项政策支持，为企业提供系统性、综合化的金融产品服务方案，全力支持科技型企业发展壮大。截至2024年10月末，邮储银行广东省分行科技型企业贷款结余超300亿元，增幅33%；科技型企业客户数达7600多户，增幅24%。
●肖婉紫
关键时刻扶一把 助力中小科技企业茁壮成长
走进汕头市俊国机电科技有限公司的厂房，一块块钢铁原料正历经一场“变形记”，经过炼铁、炼钢、轧钢等多道工序，被源源不断地输送到各类标识系统、机器人厂家，摇身一变成为涵盖钢材生产全流程的高标准零配件。
早在2018年，俊国机电就推出了国内第一套24小时不间断使用的机器人焊牌系统，极大推动了棒线材轧钢智能化程度。在企业实现突破发展的重要关口，邮储银行汕头市分行既是成长见证者，也是坚定支持者，在该行5000多万元贷款资金的支持下，助力企业发展实现了从“质”到“智”的转变。
研发能力是专精特新企业在细分领域建立竞争优势的“独门绝技”。俊国机电负责人罗先生早就意识到这一点，今年年初，他为企业研发和市场开拓做好了详细规划，但是面临研发资金短缺的瓶颈，此时罗先生再次向邮储银行汕头市分行求助。
客户经理了解到情况后，迅速上门对接，详细了解企业生产经营状况、发展规划和资金需求，很快为其发放了1200万元的科技型小企业信用贷款，还提供专属利率优惠。“这笔资金在关键时刻帮了我们一把，还不用抵押物作担保”，罗先生说。
凭借邮储银行贷款资金的支持和企业产品的多样性、技术的先进性，俊国机电在钢材标识领域的市场占有率超过80%，目前已获得发明专利和实用新型专利38项，拥有软件产品证书近17项。
窥一斑而见全豹。近年来，邮储银行广东省分行通过开辟金融服务绿色通道，给予专项政策支持，为企业提供系统性、综合化的金融产品服务方案等措施，全力支持科技型企业发展壮大。
为不断提升科技金融服务创新能力，着力解决企业融资的痛点、难点，邮储银行广东省分行在全省打造专业化科创金融服务团队，统筹各类金融资源、产品、服务和渠道，全力为科技企业服务。
针对不同成长阶段的企业，邮储银行广东省分行构建了全链条、全流程、全时段的产品线，推出“科创贷”“小微易贷”“无还本续贷”等个性化的信贷产品及支付结算、财富管理、智库咨询等综合金融服务，为企业提供“一户一策”定制服务，构建企业全生命周期服务体系。截至2024年6月末，邮储银行广东省分行专精特新及科创企业贷款结余较2022年同期增幅超过70%。
定制产品服务 精准呵护专精特新“小巨人”
惠州市龙门县永汉镇，有一家专业研发、生产、销售环保型给排水管材的高新技术企业、国家级专精特新“小巨人”企业——广东建通管道制品有限公司。
自成立以来，该公司作为多项地方标准、团体标准的起草单位，参加了多项产品标准制定，以拥有专利技术为企业核心竞争力，推动城市给排水管网改造升级，服务国家城市管网建设及治理。目前，该公司拥有多条先进的数控自动化生产线及相应的配套生产设备、检测仪器等，年生产能力达40000吨，成为华南地区规模大、规格齐全的高密度聚乙烯管道专业生产企业。
随着经营规模扩大，收款慢、现金流不足制约着企业的发展。邮储银行惠州市分行得知这一情况后，主动对接企业，在全面了解该企业的技术实力和资金需求后，为企业提供科技企业线上信用专属产品——科创e贷1000万，有效解决了企业资金流动性紧张的困扰。
“邮储银行用科创e贷为我们提供了高效、专业的金融服务，仅用了2天便完成了1000万的贷款审批，并在一周内成功放款。”该公司负责人点赞道。“今年，在邮储银行的支持下，我们准备新设生产线，布局给水管材的研发。”
这是邮储银行广东省分行服务专精特新企业的一处缩影。近年来，邮储银行广东省分行积极响应支持专精特新企业高质量发展的号召，围绕专精特新等科技企业生产经营资金需求，不断提升信贷资金扶持能力和投放精准性。
邮储银行广东省分行专门打造“科创贷”“知识产权质押贷”等特色金融产品，既能为产品、技术、管理、模式等方面创新能力强、专注细分市场、成长性好的中小微企业提供贴合度更高的贷款业务，也可为其提供流动资金贷款或固定资产贷款。
据介绍，该行针对工信部专精特新“小巨人”企业等优质企业发放的科创信用贷，贷款额度上限提高至1亿元，贷款期限最长可达3年，并对贷款FTP给予10个基点的减点支持。
“越来越多的中小企业走上专精特新发展之路。”面对中小企业迸发的强劲活力与发展韧性，邮储银行广东省分行相关负责人表示，该行将持续丰富普惠小微金融供给，高质量满足民营企业、普惠小微、科创金融、专精特新等多层次融资需求，解决融资痛点难点堵点问题，助力更多中小企业茁壮成长。
关注未来产业 “组合拳”助力企业融资融智
新质生产力是邮储银行广东省分行重点布局的赛道之一。今年以来，该行加强服务制造强国战略，紧跟国家科技自立自强和产业转型升级步伐，围绕传统产业升级、新兴产业壮大、未来产业培育，不断优化客户结构和资产结构，积极助力现代化产业体系建设，赋能新质生产力培育。
如何帮助新质生产力企业获得定制化、个性化的高效贷款支持，是银行业积极破解的难题之一。为了保证资产质量、防范金融风险，该行利用“看未来”评价方法，基于科技型企业特点定制评级模型，结合研发投入、专利、成长性、政策支持等要素对客户精准画像，还原科技型企业真实信用评价。
“公司发展遇到资金困难时，邮储银行为我们提供了500万元无抵押、纯信用、低成本的融资授信，解决了我们的燃眉之急，节省了财务成本支出，大大助力企业发展。”谷东科技董事长秘书兼财务负责人邝敏红说，作为国家级专精特新企业，谷东科技将致力于以科技创新推动产业创新，特别是以大模型等前沿新技术催生新产业新模式，为发展新质生产力贡献力量。
科技创新企业是发展新质生产力的“生力军”，但在它们亟须资金支持时，往往因“轻资产”“无抵押物”等特点，难以通过传统银行评分模式获得授信。
为解决科技型企业融资难、融资贵、融资慢等问题，邮储银行广东省分行通过“看未来”模型，创新构建了“融资+融智”的科创金融服务，帮助企业将知识产权、专利知产转化为资产，支持企业的成长和发展。其中，通过创新金融产品和惠企政策，帮助企业更容易获得贷款；通过优惠利率和降低融资成本的措施，减轻企业的财务负担；通过线上贷款和无还本续贷等措施，加快贷款审批和发放流程。
据介绍，今年以来，邮储银行进一步丰富“看未来”审查分析方法，聚焦全方位金融需求，持续提升先进制造业及科技企业金融服务的前瞻性和判断力，为企业申报及审批有竞争力的综合授信方案，满足企业的全面资金需求，助力技术实力强、成长潜力大的“高成长型”科技型企业发展提速。
构建金融生态 驱动产业链供应链价值跃升
通过掌静脉、指静脉等身体特征识别快速进入地铁站……如今，交通行业与AI深度融合，从乘客服务到智能运维，再到应急管理，智慧交通正走向现实。
出行便利的背后，离不开人工智能技术“加持”。近来，佳都科技集团股份有限公司（下称“佳都科技”）发布并落地的佳都知行交通大模型，正悄然进驻各类车站闸机、售票机及车站计算机系统。
“多模态大模型能对站内的拥堵、异常情况进行实时判断，为相应的站内管控和车辆调度提供辅助决策和应急处置。”佳都科技相关负责人提到，对于普通市民，大模型应用于智能客服，能提供实时的交通咨询、问题解答，有助于提升出行体验。
人工智能行业具有技术含量高、研发投入大、研发周期长等特点，佳都科技在实现数智愿景的道路上，离不开金融服务的支持助力。作为链主企业，佳都科技在智慧轨道交通建设、智慧城市交通建设等业务开拓过程中，研发、采购等环节上存在较高资金需求，占据企业大量流动资金。
“邮储银行为我们提供银承结算服务方案，在半年度结算中成功为企业开立数亿元银行承兑汇票，大大减轻了流动资金支出，减少资本占用，助力企业高效快速发展。”佳都科技相关负责人说。
今年以来，邮储银行广东省分行聚焦发展新质生产力、建设现代化产业体系等重点领域，依托主办行客户库，提供审批授权、授信方案等差异化、特色化的全流程闭环服务，深度融入客户经营生态，建立“伙伴、主办”式关系，实现共生发展。
然而，构建金融服务生态，十分考验金融机构的能力。邮储银行广东省分行从供应链、产业链切入，为促进产业链上下游企业协同发展搭建坚实桥梁。
以邮储银行广州市分行为例，该行成立产业链专项小组，对广州市内产业链企业进行深入剖析及走访。围绕产业经营模式、公司产品服务对象、竞争优势、企业上下游客户类型等重点，从产业发展前景、政策支持力度、企业发展规划等方面进行综合判断，结合企业的实际需求，为企业提供融资服务；同时，根据企业的性质提供有针对性的融资方案，并将成功经验复制到同类型企业。
